確かに住宅資金のやり繰りさえ上手くいけばオールオッケーという訳ではないけれど、とは言え住宅資金は人生の中でもウエイトが高いものだから損得の影響も大きい。と考えるのが普通なのかもしれません。

これは一部その通りで、一部疑問に思います。
ウエイトが高い資金だからこそ、無理な資金計画は危険だという認識は正しい考え方です。
一方、だからと言って住宅ローンにばかり目が行き、判断基準を損得勘定に委ねてしまうのもちょっと違うのかな、と個人的には感じています。
住宅ローンに限ってのキャッシュフロー、損得ではなく、残り人生トータルでのキャッシュフローを検証することにこそ意味があるのではないかと思うのです。
細かいことを言えば残りの人生が何年なのかはわかりませんし（ライフプラン上では100歳までを想定し、検証します）、老後元気なのか生きてるけど介護が必要なのかもわからない、必要資金も想定でしかありませんが、少なくとも視野を広げることで見えてくるものもあるのではと、私は考えています。

当オフィスでは、住宅購入のお手伝いを中心にコンサルティングすることが多いですが、「住宅購入」を最終目的としている訳ではありません。
もちろん可能な限りご希望を尊重し、サポートするのですが、「家を買うためのコンサルティング」ではありません。
住宅メーカー雇われのFPであれば、家を買う（売る）ためのコンサルティングをしてくれるかもしれませんが、当オフィスの場合は違います。
ライフプランを通して現実を把握していただき、ご希望を満たせるよう改善点を探ります。
ヒアリングを通してお客さまの価値観に合った、実現可能な方法で、改善していきます。
その過程で、ご希望を満たすのが難しいという場合は、妥協点をどこにするのか、何を優先するのかを一緒に考えます。
その上で、住宅購入を最優先に、というご希望であればそのための改善案をご案内します。
ちなみに当オフィスではあまりこのタイプのお客さまはいらっしゃいません。コンサルティングを通して考え方が変わってくる方もいらっしゃいます。

そして、中には「本当に今マイホーム購入が必要ですか？」と問うケースもあります。
例えば、
40代のご夫婦でお子さまが高校生、今まで購入検討する余裕がなかったが、いよいよ手狭に感じマイホームを検討している
のようなケース。
同じようなご相談でも、問題なく住宅購入のお手伝いをできるケースもあるのですが、中には選択肢として別の考え方をご紹介することもあります。
・ライフプラン上、住宅購入も可能だが、住宅ローン負担は70代まで続く。
・退職金は多く見込めず、一括返済は難しい。
・今の間取りが必要なのはあと数年の可能性も。こどもたちは進学や就職、結婚で別居となるかもしれない。
ローン負担がなければよいが、将来不要になる間取り分もローンは続く。
・今必要な間取りと快適さは、一時的に賃貸でも得られる可能性がある。
・老後、夫婦二人住居なら必要な間取り、資金も少なく済む。
・将来こどもたちが実家の土地に住むとは限らない。
・遠くない将来、こどものマイホーム計画時に二世帯住宅という選択肢があるかもしれない。
今目いっぱい住宅ローンを負担するのではなく、二世帯で収入合算ローンとし、援助と少ないローン負担を実現できる可能性。
・リバースモーゲージという選択肢も場合によっては視野に入れられる可能性がある。
など。

つまり住宅ローンを利用して大きな家を買うタイミングとして今が本当に適していますか？という問いです。
貯蓄や退職金が多かったり、ご実家に土地をお持ちで必要な住宅資金が高額ではない、などの場合は問題なくご案内できますが、そうではない場合は、本当にその選択肢しかないのか、ということも併せて考えて貰います。
「手狭になって、年齢的にももうマイホーム購入しかないと思い込んでいたけど、それが全てではないと思い始めた」という方も少なくありません。
もちろんあくまで選択肢としてのご案内、問いかけであり、最終的にはお客さまの価値観とご意向を尊重し、解決策を見出していきます。